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2021年銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍將面臨挑戰(zhàn)

來源:上海證券報    2021-04-19 10:34:46

銀保監(jiān)會副主席肖遠企日前表示,今年不良貸款處置力度不減。業(yè)內(nèi)預(yù)計,2021年銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍將面臨挑戰(zhàn),為此,銀行持續(xù)加大撥備計提和不良處置力度,資產(chǎn)管理公司(AMC)也積極備戰(zhàn)不良處置。

資產(chǎn)質(zhì)量管理挑戰(zhàn)猶存

銀保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)顯示,銀行業(yè)主要經(jīng)營和風險指標處于合理區(qū)間。一季度末,不良貸款余額為3.6萬億元,較年初增加1183億元,不良貸款率為1.89%,較年初下降0.02個百分點,逾期90天以上貸款與不良貸款比例為81.5%,繼續(xù)保持在較低水平。

從近期密集披露的2020年上市銀行年報看,包括六大國有銀行在內(nèi)的多家銀行不良貸款率有所上升。在業(yè)內(nèi)人士看來,部分領(lǐng)域信用風險值得關(guān)注。

招商銀行年報披露,“當前世界經(jīng)濟形勢仍然復(fù)雜嚴峻,疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性,國內(nèi)經(jīng)濟恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固,疫情沖擊導(dǎo)致的各類衍生風險依然存在,銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍將面臨挑戰(zhàn)。”

中國銀行研究院發(fā)布報告預(yù)計,2021年上半年不良貸款率一定程度上將小幅上升,在房地產(chǎn)融資、產(chǎn)能過剩行業(yè)、部分中小企業(yè)、個人消費金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域風險壓力猶存。

談到延期還本付息政策延續(xù)對銀行不良貸款的影響,肖遠企表示,延期還本付息政策有利于銀行不良貸款下降。但銀行對于中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約要有充分估計,一方面幫助它們走出困境,另一方面也要進行內(nèi)部壓力測試,提足撥備,在不良資產(chǎn)處置、撥備計提方面留足余地。

不良處置力度不減

多位上市銀行高管人士此前表示,有信心保持全年資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。當前,各銀行多措并舉,力求增強風險抵補能力。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,一季度銀行業(yè)新提取撥備4399億元,撥備余額達6.6萬億元,銀行通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補充資本1800多億元。

肖遠企表示,今年不良貸款處置力度不減。當前銀保監(jiān)會除了督促各家銀行對不良貸款應(yīng)核盡核以外,還要幫助銀行簡化暢通處置渠道、掃清處置障礙,特別是加強與有關(guān)部門合作,在司法認定以及相關(guān)程序等方面進一步簡化。

與AMC達成債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議是銀行處置不良貸款的重要渠道。自單戶對公不良貸款出售和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點開展以來,不良轉(zhuǎn)讓市場呈現(xiàn)供需兩旺的局面。記者注意到,開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的機構(gòu)數(shù)量也在不斷增加。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心數(shù)據(jù)顯示,截至4月16日,目前已有五大全國性AMC和31家地方AMC開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。

中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司日前發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告(2021)》稱,資產(chǎn)管理公司受訪者普遍認為,與2020年相比,2021年資產(chǎn)管理公司將適當加快處置進度以緩解來自資金成本、資本占用等方面的壓力,二級市場投資者參與不良資產(chǎn)投資的態(tài)度將更加謹慎,通過配資方式參與不良資產(chǎn)投資受到越來越多的不良資產(chǎn)二級市場投資者青睞。2021年,不良資產(chǎn)一級市場規(guī)模將進一步擴大,疫情對不良資產(chǎn)市場交易活動的影響將逐步減弱,隨著銀行不良資產(chǎn)處置壓力加大,不良資產(chǎn)市場成交規(guī)模有望保持相對均衡,在不同地區(qū)呈現(xiàn)不同特點。城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的推包規(guī)模將較2020年顯著增長。

關(guān)鍵詞: 銀行資產(chǎn),質(zhì)量管控

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