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制造業(yè)貸款金額不斷萎縮 金融業(yè)脫虛向?qū)嵭柘麓蠊Ψ?/h3>

來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)    2019-04-22 09:32:10

● 2018年銀行新增貸款資金仍然集中在房地產(chǎn)行業(yè),制造業(yè)貸款金額不斷萎縮

● 銀行不良貸款率較高的行業(yè)主要集中在制造、批發(fā)和零售行業(yè)

● 銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持制造業(yè)方面主要存在缺少具體目標(biāo)、缺少專門制度、缺少信貸規(guī)模等問題

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。但是,經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者梳理各大銀行年報(bào)和實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn),2018年銀行新增貸款資金仍然集中在房地產(chǎn)行業(yè),制造業(yè)貸款金額不斷萎縮。未來如何防范風(fēng)險(xiǎn),讓銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)值得關(guān)注。

制造業(yè)貸款占比持續(xù)下降

日前,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有銀行先后公布了2018年年報(bào)。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),在合計(jì)新增的51305.59億元貸款中,公司類貸款增加了14876.08億元,占比不足三成;個人貸款增加了31180.04億元,占比六成,其中個人住房貸款增加了25338.96億元,占據(jù)全部新增貸款的近一半。

與之形成鮮明對比的是,國有銀行對制造業(yè)貸款的占比正逐年降低。工商銀行制造業(yè)貸款金額從2017年的14092.06億元下降至13854.63億元,減少了237.43億元,公司類貸款占比從2017年的18.6%下降至17.4%。建設(shè)銀行制造業(yè)貸款金額從2017年的11783.73億元下降至10923.69億元,減少了860.04億元,公司類貸款占比從2017年的9.13%下降至7.92%。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富表示,房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房抵押貸款、保障房開發(fā)貸款等所有房地產(chǎn)相關(guān)貸款加總起來,可以占到新增貸款總量的40%左右,如果將公積金貸款也包括在內(nèi),占比將接近50%。

除了年報(bào)數(shù)據(jù)顯示出制造業(yè)貸款萎縮,記者在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)了許多制造業(yè)貸款萎縮的現(xiàn)象。

例如,江蘇省泰州市是中國第二大船舶生產(chǎn)基地,其船舶年生產(chǎn)能力達(dá)到1500萬載重噸。近年來,一大批造船企業(yè)和骨干配套企業(yè)在泰州市不斷發(fā)展壯大,為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)勁的動力。

值得注意的是,即便裝備制造業(yè)是泰州市第一大產(chǎn)業(yè),但泰州市的制造業(yè)貸款余額和占比仍然不斷萎縮。記者從江蘇泰州銀保監(jiān)分局了解到,2015年至2017年,泰州轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)制造業(yè)貸款余額逐年減少。雖然2018年年末制造業(yè)貸款余額比年初時增加了48.66億元,達(dá)到852.1億元,但制造業(yè)貸款增速仍然低于全部貸款平均增速。

相關(guān)數(shù)據(jù)還顯示,2016年至2018年泰州市制造業(yè)貸款占貸款總額比重降低狀況并未改變,制造業(yè)貸款占全部貸款比重分別為21.96%、19.01%、17.68%,仍呈逐年下降趨勢。

制造業(yè)不良貸款率較高

為啥制造業(yè)貸款這么不給力?對比各個行業(yè)的不良貸款率,可以找到銀行不愿意將新增信貸投放至制造業(yè)的原因。

記者梳理各大銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn),銀行不良貸款率較高的行業(yè)主要集中在制造、批發(fā)和零售行業(yè)。

例如,工商銀行發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2017年工商銀行制造業(yè)貸款不良率為4.80%,2018年增至5.76%。在2018年,交通運(yùn)輸、倉儲和郵政貸款不良率為0.79%,電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)貸款不良率為0.23%,科教文衛(wèi)貸款不良率為0.86%,房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率為1.66%,均遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于制造業(yè)。

“受外部環(huán)境愈發(fā)復(fù)雜嚴(yán)峻,以及內(nèi)部轉(zhuǎn)型發(fā)展等因素影響,2018年我國經(jīng)濟(jì)增速雖然保持在中高速,但經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大,制造業(yè)盈利能力也受到了較大影響。因此,銀行對盈利狀況不佳的制造業(yè)行業(yè)信貸投放十分謹(jǐn)慎。”中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉表示,2018年銀行較為青睞個人住房貸款,主要還是基于銀行判斷房地產(chǎn)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。這也使得去年我國銀行機(jī)構(gòu)新增信貸投放,較為集中于個人信貸,尤其是住房貸款。

銀行需要下功夫

銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)并形成良性循環(huán)不能只是一句空話,金融機(jī)構(gòu)需要下足功夫,加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。

業(yè)內(nèi)專家表示,銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持制造業(yè)方面主要存在3個不足,并亟待改進(jìn)。

一是缺少具體目標(biāo)。目前,除興業(yè)銀行、華夏銀行、浙商銀行根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門要求明確了制造業(yè)貸款投放目標(biāo)外,其他銀行均以其總行行業(yè)授信政策或公司客戶信貸投向政策作為執(zhí)行依據(jù),相關(guān)政策僅明確了制造業(yè)支持、退出的大方向,沒有具體工作目標(biāo)。

二是缺少專門制度。除浙商銀行總行出臺了《智能制造金融服務(wù)方案》外,其他機(jī)構(gòu)無支持制造業(yè)專門制度。

三是缺少信貸規(guī)模。2017年以來,銀行機(jī)構(gòu)普遍實(shí)行專列小微企業(yè)信貸規(guī)模、小微企業(yè)可以占用其他貸款規(guī)模或敞開使用模式,確保滿足小微企業(yè)信貸規(guī)模需求,對制造業(yè)貸款規(guī)模等同一般公司貸款規(guī)??刂剖褂?。

此外,不少銀行從業(yè)人士認(rèn)為,缺少考核獎懲,績效導(dǎo)向不明,也是造成制造業(yè)貸款萎縮的原因之一。記者了解到,目前銀行機(jī)構(gòu)普遍未設(shè)立制造業(yè)貸款績效考核指標(biāo),在放寬不良貸款容忍度、建立容錯糾錯機(jī)制等方面,銀行機(jī)構(gòu)普遍未針對制造業(yè)貸款制定出臺制度辦法,盡職免責(zé)或加重問責(zé)適用于共性問責(zé)管理辦法。

專家認(rèn)為,應(yīng)建立常態(tài)化監(jiān)管評價(jià)機(jī)制,加大監(jiān)管督導(dǎo)力度。監(jiān)管層應(yīng)制定專門的監(jiān)管政策支持制造業(yè),特別是先進(jìn)制造業(yè)、高端裝備制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的制造業(yè),推動銀行機(jī)構(gòu)從組織機(jī)制、信貸規(guī)模、績效考核、金融資源、產(chǎn)品創(chuàng)新等多個維度明確支持制造業(yè)的目標(biāo)、措施和要求,不斷提高制造業(yè)企業(yè)融資獲得率。(記者 彭江)

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