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為進一步規(guī)范人身保險銷售行為，切實保護保險消費者合法權(quán)益，青島銀保監(jiān)局近期下發(fā)了《青島銀保監(jiān)局關(guān)于深入推進人身保險銷售行為可回溯管理的通知》，要求各人身保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)自2023年7月1日起，向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，應(yīng)通過同步錄音錄像的方式對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷售行為的重要內(nèi)容予以記錄。
在保險銷售過程中進行不恰當(dāng)表述甚至誤導(dǎo)欺騙，既侵害了保險消費者的合法權(quán)益，又阻礙了保險行業(yè)的健康發(fā)展。在以往銷售模式下，因缺乏必要的記錄機制，銷售違規(guī)行為具有較強的隱蔽性，一旦出現(xiàn)糾紛，保險消費者舉證難，監(jiān)管部門查實難。2017年6月，原保監(jiān)會出臺相關(guān)規(guī)定，對銀行等銷售渠道、個別產(chǎn)品及特定年齡客戶群體的銷售過程進行錄音錄像（“雙錄”），實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。幾年來的探索實踐表明，銷售“雙錄”對于規(guī)范銷售行為、減少保險糾紛、保護消費者權(quán)益發(fā)揮了積極作用。
伴隨新技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，保險行業(yè)數(shù)字化管理水平不斷提高，全面“雙錄”技術(shù)條件日趨成熟。青島銀保監(jiān)局本次出臺的監(jiān)管規(guī)定，將保險銷售“雙錄”范圍進行了大幅擴展，基本實現(xiàn)了“全覆蓋”，即除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)外，在青島轄內(nèi)銷售人身保險產(chǎn)品的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品），均應(yīng)進行“雙錄”。團體保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和個人稅收優(yōu)惠型健康保險、個人稅收遞延型養(yǎng)老保險等政策性保險產(chǎn)品，因產(chǎn)品特性或政策支持因素，可以不進行“雙錄”。
青島銀保監(jiān)局的上述監(jiān)管規(guī)定還對“雙錄”的錄制內(nèi)容、錄制要求、質(zhì)檢及資料管理等方面也提出了具體要求。目前，各保險公司正在進行話術(shù)完善、系統(tǒng)改造、壓力測試等前期準(zhǔn)備工作，以確保制度如期落地實施。
青島銀保監(jiān)局提醒廣大保險消費者，銷售過程錄音錄像對于今后維護自身權(quán)益非常關(guān)鍵，請認(rèn)真配合保險公司進行“雙錄”，在錄制過程中如實回答相關(guān)問題，按照提示認(rèn)真閱讀投保文件并簽署相關(guān)材料。
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