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【資料圖】

布局?jǐn)?shù)字化金融“新基建”，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加強(qiáng)勁，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)快速響應(yīng)和精準(zhǔn)觸達(dá)

青島現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)加速“數(shù)字化成長(zhǎng)”

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化已成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略手段，傳統(tǒng)金融業(yè)因數(shù)字化而全方位嬗變的同時(shí)，數(shù)字化金融新生態(tài)的構(gòu)建也漸行漸近。

對(duì)青島而言，無(wú)論是服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，還是孜孜以求于全球創(chuàng)投風(fēng)投中心、建設(shè)國(guó)際財(cái)富管理中心和未來(lái)金融科技中心，現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)都是必不可少的重要“標(biāo)配”，而加速擁抱數(shù)字化正是現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)“破局成長(zhǎng)”最大原動(dòng)力。

布局?jǐn)?shù)字化金融“新基建”

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，大數(shù)據(jù)、人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等改變著金融業(yè)業(yè)態(tài)，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)邏輯也發(fā)生變革，傳統(tǒng)意義上基于稟賦特征的發(fā)展格局被打破，布局?jǐn)?shù)字化“新基建”，成為向現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型不可或缺的重要一極。

數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“新基建”之一。

近兩年，數(shù)字人民幣大范圍應(yīng)用于不同場(chǎng)景，截至5月末，全國(guó)15個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達(dá)456.7萬(wàn)個(gè)。

數(shù)字人民幣對(duì)于經(jīng)濟(jì)的助力遠(yuǎn)不止拉動(dòng)消費(fèi)。隨著數(shù)字化場(chǎng)景越來(lái)越多，數(shù)字應(yīng)用領(lǐng)域相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。數(shù)字人民幣上下游產(chǎn)業(yè)正在產(chǎn)生集聚效應(yīng)，催生一批新模式新業(yè)態(tài)，更好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

青島作為全國(guó)第二批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景不斷增加，包括數(shù)字人民幣兌換硬幣、乘坐地鐵和公交、在外賣平臺(tái)下單、通過“碰一碰”支付和轉(zhuǎn)賬、線上線下購(gòu)物付款等。

2022年4月，青島一家酒店管理企業(yè)收到了山東國(guó)晟小額貸款有限責(zé)任公司發(fā)放的5萬(wàn)元小額貸款，同時(shí)青島市民黃女士也收到了國(guó)晟小貸發(fā)放的一筆個(gè)人消費(fèi)貸款，與眾不同的是，這兩筆貸款均是以數(shù)字人民幣發(fā)放，是數(shù)字人民幣首次在金融機(jī)構(gòu)融資場(chǎng)景中閉環(huán)應(yīng)用，由此青島成為全國(guó)首個(gè)“嘗鮮”數(shù)字人民幣應(yīng)用小額貸款場(chǎng)景的城市。

青島是全國(guó)低碳試點(diǎn)城市和數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，在全國(guó)上下積極推動(dòng)“碳達(dá)峰”“碳中和”的背景下，數(shù)金公共服務(wù)（青島）有限公司與中國(guó)工商銀行青島市分行合作探索，開發(fā)了全國(guó)首個(gè)以數(shù)字人民幣結(jié)算的碳普惠平臺(tái)“青碳行”。

“青碳行”創(chuàng)新性地將“碳減排”“健康出行”與金融科技有機(jī)結(jié)合，以市場(chǎng)化方式引導(dǎo)居民主動(dòng)節(jié)能減排，以區(qū)塊鏈技術(shù)保障用戶隱私安全，以數(shù)字人民幣形態(tài)拓寬平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景。

平臺(tái)上線一年多來(lái)，共有20余萬(wàn)青島市民參與其中，平臺(tái)累計(jì)產(chǎn)生碳減排量600余噸，開展數(shù)字人民幣主題運(yùn)營(yíng)活動(dòng)累計(jì)發(fā)放數(shù)字人民幣紅包180萬(wàn)元。

市發(fā)展改革委近日公布了第二批青島市創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室和場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室名單，在現(xiàn)代金融領(lǐng)域，青島銀行股份有限公司的“青島市數(shù)字金融場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室”，青島閃收付信息技術(shù)有限公司的“青島市產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室”以及數(shù)金公共服務(wù)青島有限公司的“青島市數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室”等三家機(jī)構(gòu)入選，這三家實(shí)驗(yàn)室將分別聚焦數(shù)字金融的細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行場(chǎng)景開發(fā)和先行先試。青島金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將因此再提速。

數(shù)字化賦能，將不可能變?yōu)榭赡?/STRONG>

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。

促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合是現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的重要“標(biāo)尺”，構(gòu)建現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，最終仍將回歸于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量金融服務(wù)的本源。

通過數(shù)字化賦能，諸多傳統(tǒng)金融業(yè)的痛點(diǎn)被打通，將不可能變?yōu)榭赡堋?/P>

對(duì)熟悉“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的銀行信貸經(jīng)理來(lái)說，養(yǎng)殖戶因活體資產(chǎn)無(wú)法抵押、無(wú)法融資是多年未能解決的“老大難”，成為制約養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)規(guī)?；瘶?biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的瓶頸之一。

為破解這一痛點(diǎn)，興業(yè)銀行青島分行在人民銀行青島市中心支行的指導(dǎo)下，創(chuàng)新應(yīng)用“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”技術(shù)打造生物資產(chǎn)物聯(lián)服務(wù)平臺(tái)，通過為牛定制安裝專屬耳標(biāo)，結(jié)合數(shù)字圍欄技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)牛狀態(tài)的在線監(jiān)控、數(shù)量的在線盤點(diǎn)及遺失的自動(dòng)告警，并在區(qū)塊鏈平臺(tái)進(jìn)行存證，讓“活體?！睂\生“數(shù)字牛”，基于生物資產(chǎn)物聯(lián)服務(wù)平臺(tái)創(chuàng)設(shè)特色融資產(chǎn)品“興牛云貸”，實(shí)現(xiàn)活體資產(chǎn)融資。

同傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式相比，該產(chǎn)品通過自動(dòng)在線盤點(diǎn)、實(shí)時(shí)查看視頻、異常主動(dòng)預(yù)警等措施，有效實(shí)現(xiàn)對(duì)活體抵押物的監(jiān)管，達(dá)到“看得住、抵得了”的效果，提升信貸風(fēng)控管理，解決了鄉(xiāng)村養(yǎng)殖業(yè)生物質(zhì)押資產(chǎn)監(jiān)管難、貸后勘察成本高、風(fēng)險(xiǎn)管控難的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。

截至目前，“興牛云貸”在青島地區(qū)累計(jì)落地規(guī)模3200萬(wàn)元；興業(yè)銀行目前還與5家奶源供應(yīng)牧場(chǎng)養(yǎng)殖基地達(dá)成合作意向。

缺少抵押物，融資難、融資貴是普惠業(yè)務(wù)發(fā)展不可逾越的鴻溝，但在大數(shù)據(jù)大行其道的當(dāng)下，不需要抵押，只參考企業(yè)各類信用大數(shù)據(jù)的信用貸款占比越來(lái)越高。

銀稅互動(dòng)就是其中的典型案例。

青島市稅務(wù)局聯(lián)合青島銀保監(jiān)局積極推進(jìn)銀稅直連合作模式，通過搭建直連平臺(tái)、共享交換信息、創(chuàng)新融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)納稅信用體系和銀行信用體系的有效對(duì)接，納稅信用與銀行信貸的聯(lián)動(dòng)互認(rèn)，使小微企業(yè)的納稅信用轉(zhuǎn)化為融資資本，以信用緩解守信企業(yè)的融資壓力。

截至今年上半年，青島市稅務(wù)局已經(jīng)與35家銀行簽署了基于銀稅直連模式的合作協(xié)議，其中30家銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)銀稅直連系統(tǒng)對(duì)接。

浙商銀行依托與青島稅務(wù)局搭建的“銀稅互動(dòng)平臺(tái)”，在經(jīng)客戶授權(quán)后，線上獲取其在稅務(wù)機(jī)關(guān)的出口退稅數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)直接進(jìn)入浙商銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控與預(yù)警平臺(tái)進(jìn)行自動(dòng)篩選，由系統(tǒng)模型自動(dòng)核算，給予出口企業(yè)信用方式授信額度。該系統(tǒng)上線后，將原本1戶至少3-4周的授信審批時(shí)間壓縮至15分鐘自動(dòng)完成，大大提升了銀行的授信審批效率，滿足企業(yè)“短、頻、急”的時(shí)效需求，企業(yè)融資服務(wù)體驗(yàn)大大提升。

統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年全市銀稅直連新增金額117.53億元，惠及3.65萬(wàn)戶中小微企業(yè)。

數(shù)字化賦能之下，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加強(qiáng)勁，上半年，青島制造業(yè)貸款余額突破3000億元，普惠小微貸款余額突破2000億元。

構(gòu)建現(xiàn)代金融新生態(tài)

金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式因數(shù)字化而改變的同時(shí)，青島金融業(yè)還孜孜以求于構(gòu)建起現(xiàn)代金融新生態(tài)，通過“場(chǎng)景+平臺(tái)”深度融合發(fā)力，以多種渠道、多種方式擴(kuò)展金融邊界，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)快速響應(yīng)和精準(zhǔn)觸達(dá)。

今年以來(lái)，借助于國(guó)家外匯管理局的跨境金融服務(wù)平臺(tái)，人民銀行青島市中心支行先后推出6個(gè)融資類和便利化類應(yīng)用場(chǎng)景。

青島在全國(guó)率先開發(fā)境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化應(yīng)用場(chǎng)景，自3月試點(diǎn)以來(lái)，14家試點(diǎn)銀行為1500余家企業(yè)辦理運(yùn)費(fèi)支付業(yè)務(wù)6800余筆、金額3.45億美元。

青島在全國(guó)首創(chuàng)出口信保保單融資場(chǎng)景，累計(jì)通過平臺(tái)為企業(yè)辦理出口信保保單融資246筆、金額4218萬(wàn)美元。

今年7月，通過央行清算總中心的電子保理信息交換系統(tǒng)，青島銀行落地全國(guó)首筆電子保理業(yè)務(wù)，為借力數(shù)字化發(fā)展保理融資、助力解決中小企業(yè)融資難題提供了有益借鑒。

數(shù)字化浪潮下，“銀行+”正成為新風(fēng)尚。

越來(lái)越多的銀行機(jī)構(gòu)正通過電子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保、水電繳費(fèi)、社保甚至是公積金等民生業(yè)務(wù)的代收付，通過打造“區(qū)塊鏈”等金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)與機(jī)構(gòu)、企業(yè)直連，將金融服務(wù)系統(tǒng)延伸至企業(yè)內(nèi)部，通過網(wǎng)銀平臺(tái)，為消費(fèi)者提供無(wú)接觸金融服務(wù)。

建設(shè)銀行青島市分行聚焦服務(wù)民生，以新金融行動(dòng)聚力支持青島“智慧城市”建設(shè)。協(xié)助市政府搭建的“青島市營(yíng)商環(huán)境綜合服務(wù)平臺(tái)”，作為“城市云腦”的重要組成部分，積極賦能城市高質(zhì)量發(fā)展；上線的企業(yè)開辦一體化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)開辦“一表填報(bào)、一網(wǎng)辦結(jié)”，覆蓋80%以上的市場(chǎng)主體，是全市訪問量最大的行政許可類網(wǎng)辦平臺(tái)；與此同時(shí)，建設(shè)銀行還在全轄網(wǎng)點(diǎn)智慧柜員機(jī)上線本地政務(wù)辦理事項(xiàng)200多項(xiàng)，涵蓋公積金、社保、醫(yī)保及不動(dòng)產(chǎn)等多個(gè)種類，進(jìn)一步方便了市民生產(chǎn)生活。

今年5月，青島金融機(jī)構(gòu)率先在全省啟動(dòng)“銀行無(wú)紙化開戶服務(wù)新模式”，實(shí)現(xiàn)電子印章與銀行賬戶服務(wù)的高度融合應(yīng)用，企業(yè)開戶不再需要紙質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和實(shí)物印章，最大程度精簡(jiǎn)紙質(zhì)材料、減少填表及簽章次數(shù)。目前，青島市已有1200余家銀行網(wǎng)點(diǎn)支持電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照開戶核驗(yàn)，審核效率較以前紙質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照提高57%，開戶時(shí)長(zhǎng)縮短20%。

加速擁抱數(shù)字化，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興與高質(zhì)量發(fā)展提供源源的新金融“活水”，現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的“破局成長(zhǎng)”正帶給這座城市更多的驚喜與驚訝。（青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?傅軍）

關(guān)鍵詞： 金融產(chǎn)業(yè) 青島現(xiàn)代