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青島新聞網(wǎng)訊   近年來，非法買賣銀行賬戶的行為有上升趨勢，部分不法分子利用非法賬戶實(shí)施非法集資、電信詐騙、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動，對社會正常的經(jīng)濟(jì)生活帶來了巨大的破壞。銀行作為開卡開戶的源頭，在堵截非法賬戶買賣鏈條中發(fā)揮著至關(guān)重要的第一道“閘門”作用。近日，民生銀行青島金水路支行憑借高度的警惕性和敏銳的觀察力，成功堵截一起可疑集中開卡開戶事件，切實(shí)履行了金融機(jī)構(gòu)在防范和打擊新型網(wǎng)絡(luò)電信犯罪中應(yīng)盡的責(zé)任。

當(dāng)天中午，一名操南方口音的男子來到民生銀行金水路支行，與他一同進(jìn)入營業(yè)廳的還有兩名約50歲至65歲的老年人。兩名老人聲稱自己要辦理開卡業(yè)務(wù)，并主動提出務(wù)必要開通網(wǎng)銀功能，所以轉(zhuǎn)至柜臺辦理此業(yè)務(wù)。由于網(wǎng)銀功能的相對復(fù)雜性和因操作不當(dāng)帶來的潛在風(fēng)險性，一般老年人都不會主動要求開通網(wǎng)銀甚至拒絕開通，但這兩名老人竟然主動要求開通，這引起了在崗工作人員的警覺。在隨后的問詢中，老人要求所開通網(wǎng)銀全部留存一同前來的外地男子的手機(jī)號碼。該男子聲稱開立網(wǎng)銀用于給老人發(fā)工資，因老人們不會使用網(wǎng)銀，由他負(fù)責(zé)統(tǒng)一保管使用，并稱隨后還有員工開立銀行卡及網(wǎng)上銀行。

事實(shí)上，代發(fā)工資并不需要老人的卡開通網(wǎng)銀。結(jié)合之前的異常開卡行為，金水路值班工作人員初步判定這是一起可疑集中開卡開戶事件。如果發(fā)放工資的員工數(shù)量較多，銀行可以提供代發(fā)工資的服務(wù)，但集中組織老年人開卡并掌控他人網(wǎng)銀違反了人民銀行賬戶管理規(guī)定，如果出租出借或買賣個人賬戶用于洗錢犯罪，將面臨刑事處罰，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，后果嚴(yán)重，工作人員隨后向兩名老人解釋出借個人金融賬戶的嚴(yán)重性。兩名老人聽后均表示對辦理的業(yè)務(wù)并不了解，只是聽從外地男子的安排，并主動終止了辦卡申請并離開網(wǎng)點(diǎn)。

據(jù)了解，在公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行的共同努力下，冒名開戶、控制他人賬戶實(shí)施非法犯罪的行為得到有效控制。但近年來，犯罪分子將目標(biāo)轉(zhuǎn)移到了留守老人的身上，利用他們金融知識匱乏、法律意識淡薄和利益訴求易于滿足的弱點(diǎn)，引誘他們開卡開戶，進(jìn)而利用賬戶從事不法行為。在上述可疑事件中，正是因為銀行工作人員高度的責(zé)任心和風(fēng)險防范意識，使兩名極有可能被利用并陷入違法犯罪風(fēng)險中的老人免受其害。

自開展“斷卡”行動以來，民生銀行金水路支行積極推進(jìn)“斷卡”行動專項工作，主動發(fā)現(xiàn)和管控可疑賬戶，嚴(yán)把賬戶開立準(zhǔn)入關(guān)，通過強(qiáng)化客戶身份審核工作,嚴(yán)格落實(shí)開戶要求，認(rèn)真核實(shí)客戶基本信息，了解客戶辦理業(yè)務(wù)的真實(shí)意圖，核實(shí)客戶身份和開戶目的，及時發(fā)現(xiàn)可疑、識別風(fēng)險，判斷開戶是否為異常開戶類型，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，保護(hù)客戶資金與財產(chǎn)安全。

關(guān)鍵詞： 青島分行 民生銀行