銀保監(jiān)會最新披露的數據顯示，截至4月末，銀行業(yè)房地產貸款同比增長10.5%，增速創(chuàng)八年來新低。種種跡象顯示，房地產金融監(jiān)管仍保持高壓態(tài)勢，信貸資金正加速向實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。
呈現“五個持續(xù)下降”
據銀保監(jiān)會披露，資金過度流入房地產市場問題得到初步扭轉，房地產融資呈現“五個持續(xù)下降”的特點，包括銀行業(yè)房地產貸款增速持續(xù)下降、房地產貸款集中度持續(xù)下降、房地產信托規(guī)模持續(xù)下降、理財產品投向房地產非標資產的規(guī)模持續(xù)下降、銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規(guī)模持續(xù)下降。
華東地區(qū)某股份行負責人告訴中國證券報記者：“盡管當地需求仍然旺盛，但我行對房地產項目一直很謹慎，所以今年以來房地產貸款沒有較大變化。目前的信貸政策還是以‘控’為主，從監(jiān)管層面到總行層面，對于房地產貸款的態(tài)度一直是控規(guī)模為主。”
除信貸渠道外，其他房企融資渠道也呈現趨緊態(tài)勢?？硕鹧芯恐行陌l(fā)布的數據顯示，5月100家典型房企的融資總量為883.34億元，環(huán)比下降11.9%，同比下降24.1%。其中，房企發(fā)債541.88億元，環(huán)比上升1.4%，同比上升19.4%。5月房企融資成本5.18%，環(huán)比上升0.09個百分點，同比上升0.31個百分點。
監(jiān)管持續(xù)從緊
種種信號顯示，房地產金融監(jiān)管持續(xù)從緊。
例如，對于信貸資金違規(guī)流入房地產市場，監(jiān)管部門一直保持高壓態(tài)勢。近期銀保監(jiān)會披露的行政處罰信息顯示，對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因是違規(guī)開展房地產融資業(yè)務。此外，今年以來，經營貸違規(guī)流入房地產市場成為監(jiān)管關注重點，各地銀保監(jiān)局已會同當地住建部門和人民銀行分支機構組織開展機構自查、非現場篩查、現場檢查等工作。
在房地產貸款集中度方面，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞強調，對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產金融調控要求，合理控制房地產貸款增速。
國家金融發(fā)展實驗室房地產金融研究中心主任蔡真表示，隨著房地產金融審慎管理制度的實施和完善，房企外源性融資所需資金的供、需兩端均被嚴控，開發(fā)貸余額增速持續(xù)回落，信托規(guī)模大幅壓降，境內外信用債發(fā)行規(guī)模增速下降，存量規(guī)模壓降。
信貸重點支持實體經濟
在監(jiān)管引領下，信貸結構持續(xù)優(yōu)化，資金正加速向實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。銀保監(jiān)會數據顯示，前4個月，制造業(yè)貸款新增1.1萬億元，85%為中長期貸款?？萍紕?chuàng)新、綠色發(fā)展等領域信貸繼續(xù)較快增長。民營企業(yè)貸款同比增長12.3%。
前述股份行負責人介紹，前四個月，該行累計投放表內外信貸資金超過220億元，重點用于支持省內民營企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)等發(fā)展。其中，累計向民營企業(yè)投放貸款38億元，向制造業(yè)企業(yè)投放貸款8億元。
中信證券(25.670, -0.25, -0.96%)銀行業(yè)首席分析師肖斐斐稱，根據對部分上市銀行的調研，在對公端，各家銀行仍以政策支持的重點行業(yè)為主，包括綠色產業(yè)、中長期制造業(yè)等，同時將繼續(xù)加強小微企業(yè)支持，預計后續(xù)普惠小微貸款仍將保持積極投放，以滿足監(jiān)管要求。
廈門國際銀行投行分析員任濤稱，下一步，監(jiān)管部門除了繼續(xù)防范各種資金違規(guī)流入房地產領域外，還可能嚴格控制房地產貸款增速，同時提高房地產貸款風險權重。此外，在嚴格約束房地產企業(yè)信貸融資、供應鏈融資的基礎上，對地產企業(yè)股權融資以及普通債券融資(含美元債)進行一定限制。銀行應積極順應監(jiān)管導向，將信貸資源投向普惠小微、制造業(yè)、科創(chuàng)類、綠色信貸企業(yè)，保持在監(jiān)管導向較為明確領域的信貸投放權重平穩(wěn)上升。
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